Bankinter lanza la primera hipoteca respaldada solo con la vivienda

El cliente responderá exclusivamente con el inmueble en caso de impago.- La entidad ofrece financiación del 80% a 40 años

La banca comienza a reaccionar a las voces que piden cambios en el mercado hipotecario para proteger a los propietarios en apuros. Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado que rompe con la responsabilidad patrimonial universal. En lugar de responder con todo el patrimonio en caso de impago de la hipoteca, los titulares de este nuevo producto entregarían exclusivamente la vivienda hipotecada, según explica una nota enviada hoy por la entidad.

  Con esta iniciativa, Bankinter rompe con la norma del mercado hipotecario español que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca. [.]

Esta fórmula es una de las reivindicaciones del movimiento 15-M que ha prendido en buena parte de la sociedad y que ha impulsado al Gobierno a aprobar cambios en la normativa para proteger más al propietario en caso de que no pueda seguir pagando su vivienda.  

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OPINIÓN - Jose Luis Martín Miralles - Sobre la Dación en Pago

En el transcurso del Debate sobre el Estado de la Nación, se ha producido el acuerdo entre el gobierno y la oposición para incrementar del 50% al 60% el valor mínimo de subasta de una casa embargada ante la falta de pago de las hipotecas.


Hasta ahora, un banco podía adjudicarse un inmueble por el 50% del valor de tasación en caso de impago. Dado que ese importe, normalmente, no cubre la deuda, el ejecutado, además de perder su casa, debía hacer el frente al resto del débito con sus bienes presentes y futuros, incluyendo su nómina. Es cierto que la elevación del 50% al 60% supone un avance, pero también es cierto que nuestra sociedad reclama ir más allá.


Desde el año 2007 alrededor de 275.000 personas han perdido sus hogares por falta de pago y existe una previsión de otros 350.000 casos a futuro. Es muy posible que una buena parte de estas personas hayan recalado en la economía sumergida ya que es una forma de eludir el abono del resto de la deuda reclamable y los tiempos que corren son muy duros.


Dado que una hipoteca es un préstamo con garantía, parece de sentido común que, debería bastar con la entrega de la misma para cancelar la deuda. Esto es lo que se denomina dación en pago y es un sistema que opera en Estados Unidos. En nuestro país este sistema también existe, pero actúa por acuerdo entre las partes y no de forma automática.

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La Banca calcula que la Dación en Pago le costaría 4000 millones

La patronal de los bancos se opone a que la entrega de la vivienda baste para saldar la deuda hipotecaria. Asegura que, si esta norma se aplicara con carácter retroactivo, la mora del sector se situaría entre el 3,5% y el 8%, generaría necesidades de capital de hasta 4.100 millones, pérdidas por 4.000 millones y la adjudicación de 400.000 viviendas más en balance.

 

La AEB (Patronal Bancaria), ante la presión del 15M a favor de la Dación en Pago, ha decidido quejarse después de los 293.000 embargos que se han llevado a cabo desde que comenzó la crisis. La Dación en Pago, para el que no lo sepa, es el sistema que se consiguió en EEUU, consistente en que, si no tienes dinero para acabar de pagar tu hipoteca, entregas la casa y se salda la deuda con ello. El Congreso tiene este asunto en estudio.

Encargaron un estudio a la consultora Oliver Wyman, que argumenta que esta medida "resultaría desfavorable tanto para las entidades financieras como para los ciudadanos" (sic). En Oliver Wyman contemplan  los efectos que tendría aplicar la norma, bien a partir de ahora, biencon efectos retroactivos (Algo que, según ellos, "magnificaría" su impacto negativo). La premisa de partida es que la morosidad hipotecaria, hoy sobre el 2,4%, se dispararía por encima del 3% en 12 meses, o hasta al 8% si la norma fuera retroactiva.

Vale: ¿Y? ¿Dónde está el perjuicio para los ciudadanos? ¿Y dónde está el gran perjuicio para la banca? ¿En 4000 millones, frente a lo que se les entregó con un interés mucho más reducido que el que ellos ofrecen a los estados? 

 

En resumen: ¿Y?

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Los Verdes Ecopacifistas: ¿mala gestión o mala intención?

El pequeño partido con sede en Valencia, los Verdes Ecopacifistas, había iniciado el 11 de marzo los trámites en el Congreso y en los parlamentos autonómicos para presentar una iniciativa legislativa popular sobre la dación en pago, una de las propuestas que más se escucha y apoya dentro del 15-M, y por la que ya antes venían luchando distintas organizaciones sociales, cuando una heterogenea y multitudinaria plataforma (en la que se agrupan otras como la PAH, distintos sindicatos, asociaciones de vecinos, etc) presentó el 30 de marzo un escrito en el mismo sentido que fue rechazada por duplicidad . En este artículo de Público se preguntan cómo un partido sin infraestructura para recoger las 500.000 firmas necesarias para la ILP, que no hace campaña de esta iniciativa, que está integrado por promotores inmobiliarios y que "ha trabado varias alianzas electorales con la derecha como Unió Valenciana" es la que tiene la potestad de llevar adelante (o no) la posibilidad de votar la dación en pago por parte de una parte de la ciudadanía sin intermediarios. Quizá no den respuestas, pero plantean muchas otras preguntas.